Czym się różni chwilówka od kredytu?

Pojęcie pożyczki jest często używane zamiennie z pojęciem kredytu. Tymczasem według prawa są to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Warto więc poznać ich dokładne znaczenie i warunki, zanim zdecydujemy się na któryś z nich.

Pożyczka, czyli produkt mniej oficjalny

Podstawowym elementem, który odróżnia pożyczkę od kredytu jest to, że tą pierwszą możemy zaczerpnąć niemal wszędzie. Pożyczką będą więc pieniądze, które użyczy nam z nadzieją na zwrot rodzina, sąsiad, będzie to także chwilówka z firmy pozabankowej. Pożyczki udzielane są również przez banki, które oprócz kredytów oferują i taką formę wsparcia gotówkowego.

"Podstawowa cecha chwilówki online to brak konieczności sporządzania umowy pisemnej. Aby pożyczyć od kogoś pieniądze, wystarczy ustne zobowiązanie, które również będzie miało moc prawną" - informuje Tobiasz Rutkowski z portalu pankasa.pl. Powszechnie jednak stosuje się zasadę, że pożyczki na kwoty powyżej 500 zł obwarowane są umowami pisemnymi.

Pożyczki dają również swobodę wobec celu, na jaki mogą być przeznaczony. Aby z niej skorzystać, nie trzeba nikomu tłumaczyć, co dokładnie sfinansuje pożyczka. Pieniądze przechodzą na własność pożyczkobiorcy aż do momentu przewidywanego zwrotu. A z własności prywatnej nie trzeba się nikomu tłumaczyć.

Dokładne regulacje prawne na temat pożyczek od osób fizycznych znaleźć można w Kodeksie Cywilnym. Pożyczki od firm pozabankowych regulowane są z kolei przez Ustawę o kredycie konsumenckim.

Ciekawostką jest, że pożyczki online nie muszą być koniecznie oprocentowane. Zwykle oprocentowania nie wymaga od nas rodzina, choć to nie musi być regułą. Dowodzą temu popularne w ostatnim czasie chwilówki za 0 zł - według portalu pankasa.pl pożyczki za darmo są dostępne w aż dwudziestu firmach pożyczkowych. To, co wydaje się niektórym niemożliwe, funkcjonuje już od dłuższego czasu i jednocześnie jest doskonałym sposobem na przyciągnięcie nowych klientów do firmy.

Kredyt, czyli więcej zobowiązań

Kredyt uzyskać możemy tylko i wyłącznie w banku. Inne instytucje nie posiadają takich praw. Charakter umów kredytowych określany jest przez zapisy Prawa bankowego.

Wszystkie umowy kredytowe muszą być bezwzględnie sporządzane na piśmie. Obowiązkowymi elementami, które zawsze się w nich znajdują, są informacje na temat kosztów kredytu, czyli wysokości oprocentowania, prowizji dla banku, czy dodatkowych składowych, takich jak ubezpieczenie. Nie ma darmowych kredytów, więc jeśli się na któryś zdecydujemy, oddamy bankowi więcej niż pierwotnie pożyczyliśmy. Oczywiście Nie jest powiedziane, że musi być to wysoka kwota. Oferty poszczególnych banków różnią się od siebie, a my możemy sprawdzić, co ma do zaproponowania każdy z nich.

W przypadku umów kredytowych ważne jest również to, że jesteśmy zobowiązani do określenia ich celu, czyli na co dokładnie zamierzamy wydać uzyskane pieniądze. Dlatego też kredytu samochodowego nie będziemy mogli przeznaczyć na zakup nowej pralki itp. Dodatkowo, pieniądze które dostaniemy, mają trochę inny charakter. Są one cały czas własnością banku, my tylko przez pewien czas nimi dysponujemy. To właśnie stąd wynika możliwość kontroli sposobu wydatkowania pieniędzy, by sprawdzić, czy jest on zgodny z umową.

Podsumowanie, czyli co wybrać?

Znając charakterystyki kredytów i pożyczek dużo łatwiej jest podjąć decyzję o tym, który z tych produktów będzie dla nas korzystniejszy. Pod uwagę weźmiemy więc zarówno liczbę formalności, dostępność i szybkość uzyskania - tutaj kredyty wypadają gorzej, jak i skutki prawne i zobowiązania - w przypadku pożyczek jest ich mniej, co jednak może wpływać na poczucie bezpieczeństwa pożyczkobiorcy.

Bez względu jednak na to, co ostatecznie wybierzemy, zawsze powinniśmy dokładnie przeczytać umowę przed jej podpisaniem i sprawdzić, czy opisane warunki pasują rzeczywiście do kredytu lub pożyczki.